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银行从业资格《个人贷款》高频考点:操作风险管理

日期: 2020-09-09 10:08:14 作者: 叶红艳

高频考点:操作风险管理

(1)贷款流程中的风险—贷款受理和调查中

贷款受理中的风险

①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定;

②借款申请人提交的资料是否合乎要求,证件是否一致,资料是否齐全等。

贷前调查中的风险

①项目调查中的风险

②借款人调查中的风险

(2)贷款审查和审批中的风险

贷款审批中的风险

①未按独立公正原则审批;

②不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;

③审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。

(3)贷款签约和发放中的风险

合同签订的风险

①未签订合同或是签订无效合同,例如“先放款,后签约”

②合同文本中的不规范行为

③为对合同签署人及签字(签章)进行核实

贷款发放的风险

①个人信贷信息录人是否准确;贷款发放程序是否合规。

②贷款担保手续是否齐备、有效;抵(质)押物是否办理登记手续。

③在发放条件不齐全的情况下放款

④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求;未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”等。

⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误发放贷款

贷款支付管理中的风险

①贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证;

②未按规定将贷款发放至相应账户;

③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将贷款资金支付出去;

④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。


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